Hotovost ztrácí pozice: peněženky a převody posilují své pozice v systému maloobchodních plateb

Centrální banka oznámila, že počet okamžitých převodů vzrostl o 21 % a částka plateb pomocí QR kódů se za poslední rok zvýšila téměř o 58 %.

76,1 % okamžitých převodů „push“ mělo CVU jako zdroj nebo cíl, což svědčí o rostoucím významu platebních účtů nabízených nebankovními poskytovateli platebních služeb.

V srpnu 2025 prošla systém maloobchodních plateb v Argentině významnými změnami způsobenými rostoucí popularitou okamžitých převodů, nárůstem plateb pomocí interaktivních QR kódů a konsolidací digitálních nástrojů. Zároveň pokračoval pokles používání hotovosti a debetních karet. Svědčí o tom měsíční zpráva o maloobchodních platbách, kterou připravila Centrální banka Argentinské republiky (BCRA) a která podrobně popisuje, jak digitalizace a zavádění nových technologií mění finanční návyky lidí a podniků v zemi.

Zpráva BCRA uvádí, že počet okamžitých převodů „push“ v pesos dosáhl 647,7 milionů transakcí v celkové hodnotě 68,1 bilionů pesos, což představuje meziroční nárůst o 21 % v počtu a o 17 % v hodnotě. Tento nástroj, který umožňuje okamžitý převod peněz mezi účty, posiluje svou pozici jako jeden z hlavních prostředků maloobchodních plateb a zaujímá 52,7 % z celkového objemu okamžitých převodů. Naopak okamžité převody typu „pull“, které předpokládají žádost o peníze, činily 39,7 milionu transakcí v hodnotě 3,5 bilionu, což představuje pokles oproti předchozímu měsíci.

Využití unifikovaných virtuálních účtů (CVU) nadále roste: 76,1 % okamžitých převodů typu „push“ mělo CVU jako zdroj nebo cíl, což svědčí o rostoucím významu platebních účtů nabízených nebankovními poskytovateli platebních služeb (PSPCP). V segmentu převodů v cizí měně bylo zaznamenáno 1,8 milionu transakcí v hodnotě 2 643,2 milionu USD, což představuje meziroční nárůst o 2,5 % v počtu a o 11,4 % v hodnotě, podle stejné zprávy BCRA.

Platby pomocí interaktivních QR kódů a digitálních peněženek

Platby pomocí interaktivních převodů, hlavně díky použití QR kódů, dosáhly 71,4 milionu transakcí, což představuje nárůst o 45,8 % v počtu a o 57,1 % v částkách ve srovnání s předchozím rokem, a činily celkem 1,39 bilionu pesos.

V srpnu bylo zaznamenáno 71,4 milionu transakcí s QR kódy

97,9 % těchto plateb bylo iniciováno pomocí QR kódů, což představuje 69,9 milionu transakcí a nárůst o 57,1 % ve srovnání s předchozím rokem. Zpráva BCRA uvádí, že 55,5 % zákazníků používalo běžné bankovní účty a 44,5 % platební účty, zatímco v obchodních místech bylo 57 % vkladů provedeno na platební účty a 43 % na běžné bankovní účty.

V současné době existuje 78 interaktivních digitálních peněženek a 51 platebních systémů s převodem registrovaných v BCRA, což odráží rozšíření tohoto ekosystému.

Karty, šeky a další nástroje

Pokud jde o karty, debetní karty stále vedou v počtu transakcí: 187,7 milionů transakcí v hodnotě 4,9 bilionů pesos, i když v ročním vyjádření jejich počet poklesl o 16,8 % a částka o 13,7 %. Kreditní karty zaznamenaly 175,4 milionu plateb v hodnotě 9,1 bilionu pesos, což představuje nárůst o 11,7 % v počtu a o 8 % v hodnotě. Nejčastěji používanými kanály pro kreditní karty byly POS a QR (38,7 %), elektronický obchod (36,8 %) a automatické inkaso (14,7 %). Interaktivní QR kód představuje 3,9 % transakcí kreditními kartami. Předplacené karty zaznamenaly výrazný nárůst: bylo provedeno 34,1 milionu plateb v hodnotě 587,7 miliardy, což představuje nárůst o 23,4 % v počtu a o 18,6 % v hodnotě.

Veřejná doprava prostřednictvím karty SUBE zaznamenala v červenci 349,7 milionu jízd, což znamená pokles o 9,5 % ve srovnání s předchozím rokem, s celkovou částkou 150,5 miliardy pesos. Tyto údaje, zahrnuté ve zprávě BCRA, ukazují, že dopravní karta zůstává i nadále masovým nástrojem, i když s určitým poklesem oproti předchozímu roku.

Za poslední rok se používání karty SUBE v zemi snížilo o 9,5 %.

Elektronický šek (ECHEQ) se etabloval jako hlavní platební nástroj pro částky podléhající zúčtování a vytlačil fyzický šek. V srpnu připadlo 81,2 % částek procházejících zúčtovacím systémem na ECHEQ, s 2,8 miliony elektronických šeků z celkového počtu 4,8 milionů šeků procházejících zúčtovacím systémem. V peněžním vyjádření dosáhl ECHEQ 14,6 bilionů pesos, zatímco odmítnutí z důvodu nedostatku prostředků činilo 1,5 % z hlediska počtu a 1,2 % z hlediska částky.

Výběry hotovosti a elektronické účty MiPyME

Výběry hotovosti pokračovaly v poklesu, přičemž 90 % transakcí bylo provedeno v bankomatech. V červenci bylo provedeno 57,2 milionu výběrů v hodnotě 4,3 bilionu, přičemž v průměru připadalo na jeden bankomat 3242 transakcí a průměrná částka výběru činila 75 100. Mimobankovní výběry hotovosti z debetních karet činily 4,1 milionu transakcí v hodnotě 244 miliard pesos a výběry z platebních účtů v rámci PSPCP dosáhly 2,2 milionu v hodnotě 123,5 miliardy pesos.

V segmentu elektronických účtů MiPyME (FCEM) bylo 87,3 % transakcí provedeno v pesos, přičemž do systému otevřeného oběhu bylo zavedeno 69 500 účtů v celkové hodnotě 1,4 bilionu. Tento nástroj nadále hraje důležitou roli ve financování malých a středních podniků, i když počet transakcí se ve srovnání s předchozím rokem snížil.

Zpráva BCRA také podrobně uvádí, že v červenci mělo z 52,2 milionu platebních účtů 11,4 milionu zůstatek ve výši 555,9 miliardy pesos a prostředky investované do podílových investičních fondů (FCI) dosáhly 5,6 bilionu pesos. Dohromady tyto položky tvořily významnou část celkového objemu vkladů v pesos soukromého sektoru za analyzované období.