Umění vyjít s penězi: 5 návyků pro zdravé finance

Přežít měsíc není jen otázka peněz. Je to celé umění. Finanční znalosti každého spotřebitele a jeho schopnost organizovat své finance hrají důležitou roli.

Mnozí lidé po výplatě podléhají lenosti : zaplatí účty, používají karty a pak, v polovině měsíce, nevědí, kam se jejich peníze poděly. Podle údajů Národního statistického úřadu (INE) loni 9,1 % obyvatelstva s obtížemi přežilo do konce měsíce . Je logické, že hlavním způsobem, jak snížit finanční stres, je vydělávat více, ale co dělat, když je plat takový, jaký je?

Podle údajů srovnávacího webu finančních produktů HelpMyCash.com existuje řada návyků, které mohou pomoci zlepšit finanční situaci mnoha spotřebitelů. „Hlavní je uspořádat si své měsíční finance první den v měsíci, abyste měli dostatek peněz na pokrytí všech výdajů a úspor,“ vysvětlují zdroje na srovnávacím webu.

1. Základní výdaje

Prvním krokem při organizaci měsíčních financí je určení částky potřebné k pokrytí základních výdajů. Co patří do těchto základních výdajů? Nájemné nebo hypotéka, potraviny, domácí potřeby, doprava nebo pojištění.

Cílem je odložit celou částku potřebnou k úhradě nejnutnějších věcí a zároveň dbát na to, aby celková částka nepřesáhla 60 % vašeho celkového příjmu. „Pokud je tato částka překročena, doporučuje se co nejvíce snížit výdaje . Můžete změnit posilovnu, najít levnější internetový tarif nebo tankovat na levnější čerpací stanici.“ Tyto peníze můžete převést na výplatní účet a použít výhradně k určenému účelu, zatímco zbývající částku určenou na úspory nebo dovolenou můžete odložit .

Člověk, který vydělává 2000 eur netto měsíčně, by měl na základní výdaje utratit maximálně 1200 eur .

2. Odkládejte si peníze na nepředvídané okolnosti

Jakmile jsou pokryty základní výdaje, je na čase odkládat část platu na nepředvídané okolnosti . Cílem je naspořit dostatek prostředků na nepředvídané okolnosti, aniž by byl ohrožen měsíční rozpočet, což není pro všechny dostupné. Podle údajů INE v roce 2024 35,8 % obyvatelstva nebylo schopno uhradit nepředvídané výdaje.

A jak vysoké by měly být tyto úspory? Odborníci z porovnávacího webu HelpMyCash doporučují odkládat částku rovnající se základním výdajům za tři až šest měsíců . „Například pokud potřebujeme 900 eur měsíčně na nájem, elektřinu, potraviny a mobilní telefon, měli bychom mít spořicí účet v hodnotě nejméně 2700 eur a nejvýše 5400 eur “, říkají.

„Není rozumné ukládat tyto peníze na účet, který používáte každý den. Cílem je se jich nedotýkat, proto je lepší je nevidět. Tyto peníze by měly být uloženy odděleně, v vysoce likvidním produktu, který přináší úroky, například na běžném účtu,“ vysvětlují. V současné době mohou nejlepší úrokové účty přinášet více než 2 % ročně.

3. Splácet dluhy

Dluhy stojí peníze a některé z nich jsou velmi drahé. Například rozdělení platby ve výši 2000 eur na dvanáct měsíčních splátek s úrokem 18 % bude stát 200 eur na úrocích. To je průměrná úroková sazba u kreditních karet.

Je důležité zjistit všechny své dluhy a vyčlenit především ty, u nichž je úroková sazba nejvyšší. Po odložení části platu na základní výdaje a části do rezervního fondu je žádoucí, pokud je to možné, vyčlenit část prostředků na urychlené splacení dluhu. Můžete urychlit splácení největších dluhů nebo zvýšit měsíční splátky kreditní karty.

4. Začněte šetřit

Poté, co jste pokryli všechny nezbytné výdaje, je nejvyšší čas začít šetřit na budoucnost, pokud vám zbyly nějaké peníze. Může to být nákup auta, domu nebo něco příjemného.

Doporučuje se odkládat peníze na začátku měsíce , nikoli na konci. Jednoduchý způsob, jak toho dosáhnout, je nastavit automatický převod prostředků na spořicí účet . Nejjednodušší způsob je provést několik převodů v den výplaty (jeden na spoření, jeden pro případ nepředvídaných okolností, jeden na splacení dluhu atd.). Můžete spořit na spořicím účtu, vkladovém účtu nebo dokonce investovat do nízkorizikového produktu .

5. Část utraťte na jiné výdaje.

Stanovení priorit v souvislosti s hlavními výdaji, úsporami a splácením dluhů je nesmírně důležité pro dobré finanční zdraví. Jakmile to uděláte, budete moci část své výplaty věnovat na volný čas . „Pokud nejprve stanovíme priority pro vše ostatní, utratíme pouze to, co si můžeme dovolit, ale pokud postupujeme opačně (nejprve odložíme), bude snazší utratit více“. Peníze, které vám zůstanou po naplánování celého měsíce, můžete převést na jiný účet, což zabrání přečerpání prostředků.