Proč byste neměli nechávat příliš mnoho peněz na běžném účtu

Peníze uložené na běžném účtu ztrácejí svou hodnotu. Zde je návod, jak optimalizovat své úspory, abyste bojovali proti inflaci a zabránili stagnaci.

Běžný účet není investičním řešením

Uložení velké částky na běžném účtu může někdy vyvolávat pocit bezpečí. Možnost okamžitého přístupu k ní může být uklidňující, ale takové vázání peněz má svou cenu: z těchto prostředků se neúčtují úroky . A vzhledem k roční inflaci kolem 6 % je taková volba rovnocenná trvalému snížení vaší kupní síly.

Uvažujme příklad: 10 000 eur uložených na běžném účtu po dobu dvanácti měsíců ztrácí reálnou hodnotu ve výši 600 eur . Kapitál se zdánlivě nemění, ale kupní síla se výrazně snižuje.

Tichá, ale reálná ztráta

Kromě absence výnosů komplikuje držení příliš velkého množství peněz na účtu správu financí. Stává se obtížné rozlišit částky určené na běžné výdaje od těch, které jsou určeny na úspory pro případ nepředvídaných okolností . Tato zmatenost přispívá k narušení rozpočtu a ztěžuje jasnou představu o vašich finančních možnostech.

Existují takové příkladné příběhy: zaměstnanci, kteří více než 15 let pokračovali v pobírání své měsíční mzdy ve výši 6000 eur, aniž by pracovali a měli investiční strategii. Výsledek: zmrazený kapitál, vystavený inflaci, a promarněná příležitost k rozmnožení bohatství.

Jaký je ideální zůstatek na vašem běžném účtu?

Finanční experti doporučují omezit zůstatek na vašem běžném účtu na částku odpovídající měsíčním výdajům . To zahrnuje nájem, účty, stravu a další fixní výdaje. Při čistém měsíčním příjmu 2000 eur obvykle stačí částka 1000 až 1200 eur na pokrytí nezbytných potřeb.

Tato hranice funguje jako bezpečnostní polštář : poskytuje potřebnou flexibilitu v případě nepředvídaných okolností a zabraňuje zbytečnému hromadění nadměrných částek na bezúročném účtu.

Zůstatek by měl být využíván rozumně.

Jakmile zůstatek překročí tuto hranici, je nutné přebytečné prostředky převést do vhodných spořicích produktů . Mezi nejjednodušší a nejdostupnější možnosti patří Livret A , životní pojištění v eurofondech nebo PEA .

Tyto produkty mají následující výhody:

• ochrana před inflací,
• vyšší výnos
• a určitá likvidita, v závislosti na konkrétním případě.

Diverzifikací svých úspor můžete také přizpůsobit strategii svým cílům: projekt v oblasti nemovitostí, odchod do důchodu, ochrana rodiny nebo vytvoření dlouhodobého kapitálu.

Strukturování peněžních toků pro optimalizaci investic

Účinnou metodou je automatické strukturování bankovních operací . Na začátku každého měsíce se na běžný účet převede přesně tolik peněz, kolik je potřeba k pokrytí očekávaných výdajů. Zůstatek se automaticky převede na spořicí účet podle pevného harmonogramu.

Tento systém:

• zabraňuje impulzivním nákupům tím, že snižuje pokušení vysokého zůstatku,
• usnadňuje sledování rozpočtu a
• zlepšuje disciplínu spoření.

Správné reflexy, které je třeba přijmout okamžitě

Zde je několik jednoduchých zásad pro posílení vašeho blahobytu:

• Omezte zůstatek na svém běžném účtu na částku výdajů za jeden měsíc;
• Automatizujte měsíční převody na úrokové investice;
• Vyberte si produkty, které odpovídají vašemu investičnímu horizontu a vaší toleranci k riziku ;
• Ujistěte se, že máte rychlý přístup k části svých úspor pro případ nepředvídaných okolností;
• Pravidelně vyhodnocujte rozložení finančních prostředků a investic, abyste mohli upravit svou strategii.

Reálná alternativa: fyzické zlato a částečná debankizace

Vzhledem k peněžní erozi a volatilitě finančních trhů se mnoho vkladatelů nyní obrací k hmotným aktivům, zejména k zlatým prutům, zlatým mincím (napoleonům, krugerrandům atd.) nebo stříbrným prutům. Na rozdíl od tradičních bankovních produktů nejsou tyto investice vystaveny riziku bankrotu banky a nejsou vystaveny nejistotě negativní výnosnosti.

Fyzické zlato představuje prostředek úspory mimo finanční systém, který je kdykoli dostupný a lze jej převést bez složitých formalit. Představuje řešení pro částečné odbankovnění aktiv, zejména v podmínkách, kdy jsou v případě systémové krize zachovány výjimečné opatření (zmrazení aktiv, zákon Sapena 2 atd.).

Uložením části svých úspor v drahé kovy můžete zvýšit stabilitu svých aktiv a zároveň diverzifikovat rizika. Tato strategie je vhodná jak pro opatrné investory, tak pro ty, kteří očekávají politické, fiskální nebo měnové napětí ve střednědobém horizontu.

Vyhněte se stagnaci, abyste si uchovali své bohatství

Mnoho Francouzů má na svém hlavním účtu uloženo přibližně 10 000 eur, aniž by měli skutečnou strategii pro správu hodnoty. Tato finanční nečinnost je však vystavuje pomalému, ale neustálému vyčerpávání . Přezkoumáním správy peněžních toků a výběrem správných nástrojů můžete tyto neviditelné ztráty proměnit v příležitost pro zhodnocení kapitálu .

Je rozumné mít finanční rezervu. Ale každé nevyužité euro nad touto hranicí snižuje vaši kupní sílu . Racionální organizace umožňuje najít rovnováhu mezi bezpečností a výnosností a zajišťuje efektivnější správu úspor.