„Už žádné „mamky“ a „elektrikáři“: jak nové pravidlo EU zvyšuje bezpečnost vašich bankovních převodů (ale také je komplikuje)

Máte také problémy s online platbami? Nová pravidla ověřování vás mohou chránit před podvody, ale buďte opatrní: překlep nebo vtipná přezdívka mohou váš převod zdržet. Zjistěte, jak to funguje v ING, Rabobank a dalších bankách a proč je to aktuálnější než kdy jindy, vzhledem k nedávným varováním před phishingem v roce 2025.

Co se pro vás konkrétně změní?

Od 9. října 2025 (a s plnou účinností od prosince tohoto roku) jsou evropské banky povinny ověřovat číslo IBAN a jméno příjemce u každého převodu. Jedná se o ověření příjemce (VoP), což je opatření EU na prevenci podvodů.

Při zadávání převodu se vaše banka automaticky spojí s bankou příjemce, aby ověřila správnost jména a čísla IBAN, které jste zadali. Trvá to jen 5 sekund, ale má to obrovský význam.

• Zelená? Pokud vše souhlasí, platba proběhne.
• Žlutá nebo červená výstraha? Pokud se údaje shodují částečně (například překlep) nebo se neshodují vůbec, obdržíte oznámení. Poté se rozhodnete, zda budete pokračovat v hledání, ale buďte opatrní!

Důležitá rada od bank: nepoužívejte pro příjemce přezdívky, například „Máma“ nebo „Elektrik“. Může to vést k nesrovnalostem a nutnosti dodatečné kontroly. U stávajících kontaktů vás banky, jako jsou ABN AMRO nebo ING, mohou požádat o aktualizaci jmen.

Proč jsou tato pravidla potřebná? Podvody stojí miliony.

Podvody s peněžními převody jsou vážným problémem. V roce 2024 Evropská centrální banka (ve spolupráci s De Nederlandsche Bank) odhadla škody v celé EU na více než 180 milionů eur, přičemž Česká republika tento problém pociťuje obzvláště akutně. Dosud banky kontrolovaly pouze IBAN, což podvodníkům umožňovalo snadno hacknout účty pomocí vlastního čísla účtu.

Věnujte pozornost phishingovým e-mailům s výzvou „bezpečné přihlášení pomocí iDIN“, před nimiž nedávno varovaly sociální sítě. VoP podvodníkům tuto úlohu ztěžuje, ale chrání vás jako spotřebitele. Úřad pro finanční trhy tuto myšlenku podporuje: zvyšuje bezpečnost a zabraňuje neoprávněnému převodu vašich peněz.

Výjimky a tipy

Zatím se to nevztahuje na všechny země: země mimo EU, jako je Velká Británie a Švýcarsko, se (zatím) neúčastní. Převody do některých zámořských území jsou také vyloučeny.

Jak se připravujete?

• Aktualizujte svou bankovní aplikaci a zkontrolujte, zda jsou u příjemců uvedena správná jména.
• Používejte nástroje jako SurePay (který nyní používá mnoho bank v Evropě pro VoP).
• V případě pochybností: zavolejte do své banky nebo navštivte web AFM, kde získáte aktuální informace.

V poslední době se objevily zprávy o zlepšení opatření na prevenci podvodů a varování před phishingem. Buďte ostražití – může vám to ušetřit stovky eur!