Průvodce pro začátečníky: pět kroků, jak začít investovat

Těm, kteří jsou na začátku své cesty na investičním trhu, pomůže jednoduchý návod organizovat priority a vyhýbat se impulzivním rozhodnutím. Odborníci z Banco Inter zdůrazňují, že cesta obvykle začíná vytvořením nouzové rezervy, pochopením vlastního profilu investora a teprve poté výběrem produktů a disciplinovaným sledováním svého portfolia.

V závislosti na produktu je možné začít s nízkými hodnotami – pokud investor rozumí likviditě, termínu, riziku a nákladům. Přesto stojí za to rozšířit si znalosti před tím, než učiníte rozhodnutí a vytvoříte strategii v souladu s osobními cíli, jako jsou krátkodobé (cestování, výměna auta), střednědobé (stěhování do nemovitosti) a dlouhodobé (důchod).

Praktický průvodce: jak začít investovat s malými penězi

I bez velkých kapitálových rezerv můžete začít postupně. Obecně lze proces shrnout do pěti kroků:

• Objevte svůj profil investora;
• Vytvořte nouzovou rezervu před zvýšením vystavení riziku;
• Hledejte znalosti ze spolehlivých zdrojů, včetně obsahu, zpráv a analýz;
• Vyberte si produkty s dostupnými počátečními příspěvky a postupně je diverzifikujte (např.: produkty s pevným příjmem a v závislosti na vašem profilu variabilní příjem);
• Sledujte portfolio a upravujte strategii s disciplínou a zaměřením na cíle.

Praktický tip: Začít v malém neznamená investovat bez plánu. Hlavní je definovat, na co a jak dlouho lze tyto peníze použít.

Je důležité znát svůj profil investora

Daniela Barreto, manažerka investiční strategie ve společnosti Banco Inter, tvrdí, že „odpovědi na otázky aplikace za účelem zjištění, zda jste konzervativní, umírněný nebo odvážný investor, je důležitým krokem k tomu, abyste učinili koherentnější rozhodnutí“.

Jednoduše řečeno, profil odráží ochotu riskovat a toleranci vůči výkyvům. To pomáhá definovat, které produkty mají pro každého člověka největší smysl. Všechny profily mohou například investovat do fixního příjmu. Tento typ produktu však mívá větší podíl v portfoliu konzervativních investorů než v portfoliu investorů s větší chutí riskovat.

S tímto pochopením může investor bezpečněji diverzifikovat, respektovat svou toleranci vůči riziku a upravovat strategii podle toho, jak se vyvíjejí příjmy, cíle a zkušenosti.

Co potřebujete vědět o nouzových úsporách

Nouzová rezerva je samostatná částka pro nepředvídané události, jako je ztráta příjmu, léčebné výlohy, údržba auta nebo neočekávané výdaje domácnosti. Cílem je zabránit tomu, abyste museli:

• Použijte speciální šekovou nebo otočnou kartu (běžně drahé);
• Uplatněte dlouhodobé investice ve špatnou dobu;
• Přerušení plánu z důvodu nedostatku likvidity.

V praxi rezerva funguje jako „finanční polštář“, který dává klid na plánování, i když trh kolísá nebo když se život vymkne z řady.

Kolik mít v rezervě

Podle Bernarda Pissolatiho, investičního specialisty společnosti Inter, je běžným doporučením akumulovat něco mezi šesti a 12 měsíci životních nákladů, které se liší v závislosti na stabilitě příjmů a odpovědnosti.

• 6 měsíců: pro ty s předvídatelnějším příjmem a dobrou jistotou zaměstnání;
• 6 až 12 měsíců (nebo více): pro OSVČ, provizorní zaměstnance, podnikatele nebo kohokoli, kdo má vyživované osoby.

Ústředním bodem je pochopit, že rezerva musí být dimenzována pro osobní scénář, a ne pro „pevné pravidlo“, které je stejné pro všechny.

Kde nechat rezervaci (kritéria)

Protože funkcí rezervace je být dostupná, když ji potřebujete, nejdůležitějšími kritérii jsou:

• Likvidita (rychlý přístup k penězům);
• Nízké riziko (vyhněte se relevantním výkyvům);
• Náklady/danění slučitelné s termínem.

Obecně má rezerva tendenci být v nízkorizikových a vysoce likvidních alternativách, typických pro fixní příjmy a peněžní ekvivalenty. Před výběrem se vyplatí porovnat lhůty pro odkup, možné doby odkladu, poplatky a zdanění.

Poznámka redakce: tento materiál slouží pouze pro informační účely a nepředstavuje individuální investiční doporučení. Finanční produkty zahrnují rizika a podmínky (náklady, zdanění, podmínky a likvidita), které se liší v závislosti na aktivu a profilu investora.