Americké banky předkládají Fedu návrh na změny kapitálových pravidel
Os velké americké banky oficiálně předloží centrální bance tento čtvrtek (18.) návrh z Fed (Federal Reserve), aby snížil prostředky, které si musí vyhradit, aby absorboval případné ztráty.
Tento návrh přichází v posledním úseku dlouhé reformy kapitálových pravidel USA.
Mezi hlavní požadavky patří snížení kapitálu přiděleného na obchodní aktivity na Wall Street, odstranění požadavku na držení kapitálu za nevyužité úvěrové linky a nové úpravy ke snížení dopadu přirážky účtované globálně propojeným bankám, podle pěti vedoucích pracovníků a úředníků z oboru.
Zastupitelé vystoupili anonymně, aby projednali probíhající regulační záležitosti a obsah dopisů s připomínkami, které dosud nebyly zveřejněny.
V březnu američtí regulátoři v čele s Federální rezervou zveřejněno nové, pružnější verze kapitálových pravidel, u kterých se odhaduje, že sníží kapitál velkých bank absorbující ztráty zhruba o 10 %. 4,8 %, tvrdí, že současná pravidla poškozují ekonomiku.
Jak hovory Basilejská pravidla Přeformulují způsob, jakým banky měří svá rizika a následně množství potřebného kapitálu.
Věřitelé se domnívají, že nový návrh představuje dramatické zlepšení oproti původnímu plánu centrální banky na rok 2023, který předložili demokratičtí představitelé se zájmem o zavedení přísnějších bankovních pravidel, kteří volali po zvýšení 20% kapitálu po krachu regionálních bank .
Ale po přezkoumání stovek stránek navrhovaných technických změn věřitelé identifikovali problémy, které vynaloží poslední úsilí na nápravu, uvedly zdroje.
Lhůta bankám na podání formálních připomínek končí ve čtvrtek 18. Mluvčí Fedu na žádost o komentář nereagoval.
„Je velký tlak na dokončení procesu v příštích šesti měsících, protože v regulační agendě jsou další body,“ řekl Matthew Bisanz, partner společnosti Mayer Brown, který se specializuje na finanční regulaci.
Kritici tvrdí, že snížení kapitálových požadavků bank činí společnosti zranitelnější vůči riziku a mohlo by poškodit ekonomiku, pokud by finanční instituce čelily potížím a omezovaly poskytování půjček.
Minulý měsíc Phillip Basil, ředitel ekonomického růstu a finanční stability na Better Markets, v tiskové zprávě uvedl, že „pevné kapitálové standardy jsou základem“ odolného bankovního systému, protože „zajišťují, že banky – nikoli daňoví poplatníci, pracovníci nebo malé podniky – absorbují ztráty, když se rizika zhmotní“.
Vyjednávání, změny kreditní kartou
Banky na Wall Street budou tvrdit, že regulátoři byli příliš konzervativní a přímí při přidělování kapitálu na obchodní aktivity, zvláště když Fed každoročně posuzuje rizika každé banky pomocí svých zátěžové testy.
Průmyslové skupiny navrhnou změny, které by mohly drasticky snížit nebo dokonce eliminovat dodatečný kapitál navrhovaný Fedem pro tento segment, uvedli manažeři.
Očekává se, že bankovní sektor bude také proti požadavek na udržení ekvivalentního kapitálu 10 % úvěrových linek nepoužitý, známé jako „bezpodmínečně zrušitelné závazky“, z nichž nejčastější jsou nevyužité linky na kreditní karty.
V současné době tyto úvěrové linky nevyžadují kapitál, protože banky je mohou kdykoli zrušit, ale regulační orgány tvrdí, že v praxi to věřitelé v době hospodářské krize nemusí dělat kvůli vztahům se zákazníky nebo jiným praktikám řízení rizik.
Některé z největších bank se také znovu pokusí zmírnit kapitálovou „přirážku“, kterou Fed uvalil na americké globální systémově důležité banky neboli „GSIB“ po finanční krizi v roce 2008.
Fed navrhl jednorázovou úpravu zohledňující ekonomický růst přibližně od roku 2019 a také automatické aktualizace pro budoucí růst, což by zase snížilo velikost bank v poměru k ekonomice a výslednou přirážku.
Banky ale budou opět tvrdit, že úprava by měla zohledňovat růst od svého vzniku v roce 2015, uvedly zdroje.
Žádné velké výzvy
Banky neplánují tlačit tak silně jako v roce 2023. Několik vedoucích pracovníků uvedlo, že banky omezily své požadavky a zaměřily se na nejvýznamnější problémy.
Průmyslová skupina identifikovala téměř 100 problémů s návrhem, ale podle osoby obeznámené s plánem plánuje bránit pouze několik desítek z nich.
Reuters měl dříve hlášeno Místopředsedkyně Fedu pro dohled Michelle Bowmanová, která stojí v čele úsilí o vytváření pravidel, řekla bankám, že by měly být ve svých komentářích obezřetné, a manažeři uvedli, že průmysl je dychtivý dát za sebou politický spor, který spotřeboval roky času a energie.
