Je lepší jít do důchodu v 60 nebo počkat do 66 let a 9 měsíců? Zjistěte, jaký je rozdíl v penězích ve vašem důchodu

Rozhodnutí o tom, kdy požádat o důchod, je i nadále jedním z nejdůležitějších pro ty, kteří se blíží ke konci svého pracovního života. V Portugalsku může mít volba mezi předčasným odchodem z trhu práce nebo čekáním do normálního věku přímý a trvalý dopad na hodnotu důchodu.

Podle oficiální služby Žádost o starobní důchod dne závisí přístup ke starobnímu důchodu na dvou zásadních faktorech: věku a příspěvkové kariéře. Přestože si mnoho lidí spojuje odchod do důchodu pouze s věkem, počet odváděných let a čas odchodu mají rozhodující vliv na konečnou částku, kterou obdrží.

Podle gov.pt a je běžný věk pro přístup k důchodu v roce 2026 stanoven na 66 let a 9 měsíců, přičemž pro vznik nároku na příspěvkový důchod je vyžadováno minimálně 15 kalendářních let odměňování.

Dřívější odchod do důchodu má přímý dopad na hodnotu

I když existuje možnost požádat o odchod do důchodu před dosažením normálního věku, tato možnost není přístupná všem a v mnoha případech je spojena se sankcemi. Podle gov.br existuje předčasný důchod pouze ve specifických situacích, jako je dlouhodobá nezaměstnanost, režimy věkové flexibility, velmi dlouhá kariéra a některé zvláštní režimy.

V nových pravidlech režimu flexibility uvádí Praktický průvodce starobním důchodem sociálního zabezpečení pokutu ve výši 0,5 % za každý měsíc před dosažením osobního důchodového věku. Tento osobní věk se vypočítá odečtením čtyř měsíců od normálního věku pro vstup do důchodu za každý rok příspěvkové kariéry nad 40 let.

Kromě toho se v tomto režimu flexibility neuplatňuje faktor udržitelnosti. Přesto v roce 2026 existuje faktor udržitelnosti pro důchody zahájené v tomto roce, stanovený vyhláškou č. 476/2025/1 na 0,8237, takže jeho aplikace závisí na konkrétním způsobu předvídání.

Existují také situace, ve kterých lze prodloužit věk 60 let bez sankcí. Podle Praktického průvodce starobními důchody k tomu dochází ve velmi dlouhé kariéře u těch, kterým je 60 let a více a mají alespoň 48 let příspěvků, nebo 46 let příspěvků, pokud začali pracovat před dosažením 17 let.

Čekání může zvýšit výši důchodu

Na druhou stranu ti, kteří se rozhodnou pokračovat v práci, mohou těžit ze zvýšení hodnoty svého důchodu. Tento bonus ale nezačne automaticky, dokud nedosáhnete 66 let a 9 měsíců. Podle Praktického průvodce starobním důchodem se začíná počítat od měsíce následujícího po měsíci, ve kterém osoba dosáhne osobního důchodového věku, a to až do hranice 70 let.

Stejný zdroj vysvětluje, že měsíční bonusová sazba se liší podle příspěvkové kariéry: 0,33 % za kariéru mezi 15 a 24 lety, 0,5 % mezi 25 a 34 lety, 0,65 % mezi 35 a 39 lety a 1 % za kariéru nad 40 let.

Tato možnost je zvláště důležitá pro ty, kteří mají dlouhou kariéru přispívající a chtějí maximalizovat svůj příjem v důchodu.

Rozdíl může být v průběhu času významný

Rozdíl mezi odchodem do důchodu v 60 letech a čekáním do normálního věku může být významný. Snížení uplatněné předem se netýká pouze jednoho měsíce nebo jednoho roku, ale celé doby trvání důchodu.

Na druhé straně se nárůsty dosažené odložením odchodu do důchodu také časem kumulují. Přesto neexistuje žádná univerzální hodnota, která by vyhovovala všem případům. Podle průvodce Zadání důchodu z gov.br závisí hodnota důchodu na systému, pro který osoba slevila, na slevách a věku, ve kterém odejde do důchodu.

Jak se vypočítá důchod v Portugalsku

Hodnota důchodu vyplývá z kombinace referenčního platu a sazby tvorby důchodu. Podle současného právního režimu odpovídá měsíční hodnota zákonného důchodu součinu referenční mzdy a celkové míry zaškolení.

Roční míra školení se pohybuje mezi 2 % a 2,3 % v závislosti na kalendářních letech s vykazovanou odměnou a na hodnotě referenční odměny. Globální sazba odpovídá součinu této roční sazby počtem příslušných kalendářních let, maximálně však 40.

To znamená, že delší a konzistentnější kariéra má tendenci důchod zvyšovat, ale neexistuje žádný magický počet let, který by sám o sobě zaručoval rovný „plný“ důchod pro každého.

Simulace před rozhodnutím je nezbytná

Před rozhodnutím mohou pracovníci využít důchodový simulátor dostupný na Previdência Direta. Podle průvodce Vstupem do důchodu od gov.br je výsledek simulace okamžitý a umožňuje vám lépe porozumět dopadu předkládání nebo odkládání odchodu do důchodu.

Dále je možné konzultovat odvodovou kariéru na portálu sociálního zabezpečení a potvrdit, že jsou správně zapsány všechny odpočtové doby.

Volbu načasování odchodu do důchodu je třeba pečlivě zvážit, přičemž je třeba vzít v úvahu nejen okamžitou hodnotu důchodu, ale také dlouhodobý dopad.

V Portugalsku systém upřednostňuje delší kariéru přispěvatelů, umožňuje v určitých situacích bonusy a v jiných systémech penalizuje předčasný odchod. Porovnávat 60 let s 66 lety a 9 měsíci má tedy smysl až po pochopení, do jakého režimu se hodíte a nasimulování vašeho konkrétního případu.

Pochopení pravidel a vyhodnocení různých scénářů může nakonec znamenat rozdíl v příjmu dostupném během důchodu.

Přečtěte si také: