Používáte obvykle popisy na MB WAY? Některé „vtipy“ mohou způsobit problémy s bankou
Vtip napsaný v popisu převodu přes MB WAY nebo banku by mohl nakonec způsobit problémy. Pojmy spojené se zločiny, drogami, zbraněmi nebo terorismem mohou přispět k tomu, že kontrolní systémy finančních institucí označí operaci.
Je běžné, že najdete karikované popisy, když se přátelé dělí o náklady na večeři, koupí společně dárek nebo se dohodnou na malých výdajích.
Výrazy jako „drogy“, „úplatek“, „bomba“ nebo „peníze za zločin“ by se však neměly používat, i když jsou podle .
Banky jsou povinny analyzovat podezřelé transakce
Finanční instituce musí zavést mechanismy, které zabrání praní špinavých peněz a financování terorismu.
V Portugalsku zákon č. 83/2017 stanoví povinnosti kontroly, zkoumání, komunikace a zdržování se operací, které mohou vyvolat podezření.
To ovšem neznamená, že použití určitého slova vždy a automaticky způsobí zmrazení celého bankovního účtu. Instituce hodnotí různé prvky operace a úroveň souvisejícího rizika.
Co by se s převodem mohlo stát?
Pokud je transakce považována za neobvyklou nebo podezřelou, může ji banka před povolením jejího dokončení podrobit dodatečné kontrole.
Převod může dočasně čekat a zákazník může být kontaktován, aby vysvětlil původ peněz, příjemce nebo důvod platby.
Vzhledem k opodstatněnému podezření se instituce možná budou muset zdržet provedení operace a nahlásit situaci příslušným orgánům v souladu s právními předpisy proti praní špinavých peněz.
Lze účet zablokovat?
Neopatrný popis může přispět k příznaku, ale neexistuje žádné veřejné pravidlo, že zadání konkrétního slova na MB WAY nutně vede k okamžitému zablokování účtu.
Přijatá opatření závisí na instituci, charakteristice operace, historii zákazníka a dalších ukazatelích rizika.
V určitých případech mohou být při provádění nezbytných objasnění uplatněna preventivní omezení, zejména pokud existují další prvky považované za podezřelé.
Uvedené nařízení již bylo nahrazeno
Původní text tyto kontroly spojuje s evropským nařízením č. 2015/847. Tento diplom však 30. prosince 2024 přestal platit a byl nahrazen nařízením č. 2023/1113.
Evropská pravidla se snaží zajistit, aby převody byly doprovázeny informacemi o tom, kdo odesílá a kdo finanční prostředky přijímá, což usnadňuje jejich sledovatelnost a odhalování nezákonných operací.
Banky doplňují tyto povinnosti interními monitorovacími systémy a postupy definovanými podle rizika.
Vyhněte se vtipům v popisech MB WAY
Aby se předešlo prodlevám a žádostem o objasnění, je nejrozumnější používat pole popisu pouze k identifikaci skutečného účelu převodu.
Kdo platí za svůj podíl na obědě, může napsat „oběd“. V případě společného daru můžete uvést „dar“ nebo jméno osoby, které je určen.
Vtipy mohou být ponechány pro zprávy mezi přáteli. Jednoduchý, pravdivý a objektivní popis bankovní transakce snižuje riziko chybné interpretace a dodatečné kontroly převodu.
Přečtěte si také:
