Jak analyzovat banku před investováním?

Nedávné epizody týkající se finančních institucí, jako je PicPay, vyvolaly mezi investory otázku: jak před investováním zjistit, zda je banka v bezpečí?

Přestože některé aplikace mají ochranu , je důležité, aby investoři zvážili nejen ziskovost nabízenou institucemi, ale také finanční kvalitu emitentů.

Pro Marilii Fontesovou, moderátorku Resenha do Dinheiro a ekonomku, tyto případy ukazují, že banky, které rychle rozšiřují svá úvěrová portfolia a podstupují vysoká rizika, čelí finančním potížím.

„V některých případech byl zrychlený růst úvěrového portfolia doprovázen operacemi, které nakonec maskovaly zhoršení bilancí institucí,“ uvádí.

Kromě toho existuje opakující se vzorec mezi bankami, které měly v posledních letech problémy, analyzuje Thiago Godoy, finanční pedagog.

„Pobídka je obvykle stejná: velmi rychlý růst úvěrového portfolia a nabídka odměn vysoko nad průměrem trhu. To jsou znaky, které si zaslouží pozornost investorů,“ říká.

Obecně platí, že výnosy výrazně vyšší, než jaké praktikují velké banky, obvykle odrážejí vyšší míru rizika.

„Pokud velká banka platí CDB téměř 100 % CDI a jiná nabízí 140 %, investor musí pochopit, proč tento rozdíl existuje. Vyšší ziskovost obvykle přichází s větším rizikem,“ zdůrazňuje Godoy.

Kromě odměny je třeba před podáním žádosti zvážit také finanční zdraví instituce.

„Ideální je zkontrolovat, zda si banka udržuje konzistentní výsledky v průběhu času, generuje zisky i v obdobích krize a prezentuje Basilejský index nad regulatorním minimem. Když investor není schopen tuto analýzu provést, může se obrátit na důvěryhodného odborníka nebo instituci nebo se jednoduše vyhnout rizikovějším institucím, aby nebyl v pokušení dívat se pouze na ziskovost,“ vysvětluje Fontes.

Bernardo Pascowitch, zakladatel a generální ředitel společnosti Yubb, soudí, že nedávné epizody také posilují potřebu zlepšit dohled nad finančním systémem, zejména s ohledem na nárůst počtu institucí v provozu.

„FGC je důležitou vrstvou ochrany, ale nemá neomezené zdroje. Proto je nezbytné, aby investoři porozuměli rizikům, než budou hledat pouze nejvyšší výnosy,“ uvádí.

Finanční pedagog také doporučuje, aby se investoři nesoustředili všechny své zdroje do jediné finanční instituce. Diverzifikace mezi bankami s různými profily může pomoci snížit rizika a zvýšit bezpečnost portfolia v dlouhodobém horizontu.

„Nic nebrání investování do menších bank, ale má smysl vyvážit portfolio většími a solidnějšími institucemi,“ dodává Thiago.

Přehled peněz

Program, realizovaný s podporou B3 a investičního manažera BlackRock, představuje Thiago Godoy, „finanční táta“, Marilia Fontes, zakládající partner Nord Investimentos; Bernardo Pascowitch, zakladatel a generální ředitel společnosti Yubb, navrhuje lehký, přímý a nekomplikovaný přístup k tématům souvisejícím s finančním vzděláváním a investicemi. Atrakce se každý týden zabývá hlavními ekonomickými tématy s neformálním rozhovorem mezi přáteli – bez kompromisů v analýze.

The Money Review se vysílá každý pátek v 19 hodin na kanálu Peníze CNN na YouTube a v neděli v 15:00 CNN Brazílie.