Španělské finanční kontroly: výběr této částky peněz v Multibanco by mohl přitáhnout pozornost

Výběr peněz z bankomatu zůstává běžnou operací i přes nárůst plateb kartou, mobilním telefonem a digitálními peněženkami. Přesto ve Španělsku mohou určité peněžní částky vyžadovat, aby banka identifikovala zákazníka, a když částka přesáhne 3 000 eur, zahrnula transakci do informativního prohlášení zaslaného španělskému daňovému úřadu.

Pravidlo neznamená, že je zakázáno vybírat peníze z vlastního účtu. Banco de España objasňuje, že ve vztahu s bankou lze hotovost používat bez obecného omezení a že instituce musí dodat požadovanou částku, pokud je k dispozici zůstatek. Pokud je však částka velká, může banka požádat o předběžné upozornění, aby se ujistila, že má po ruce dostatek peněz. 

Základem je kontrola hotovostních operací. Španělské úřady dodržují pravidla identifikace a komunikace, aby zabránily daňovým podvodům a praní špinavých peněz.

Banka musí identifikovat od 1 000 eur

Podle Bank of Spain může instituce vyžadovat identifikaci, když zákazník provádí hotovostní transakce, a musí tak učinit, když je hotovostní transakce rovna nebo vyšší než 1 000 eur. Tato povinnost také vyplývá z článku 4 královského výnosu 304/2014, který upravuje zákon 10/2010 o předcházení praní špinavých peněz a financování terorismu.

Tato povinnost se vztahuje na hotovostní transakce prováděné s finančními institucemi a jejím cílem je zaručit sledovatelnost pohybů. V bankomatu je zákazník obvykle již identifikován prostřednictvím karty a přístupových kódů, ale to finančnímu subjektu nebrání v uplatňování dalších kontrol, pokud to hodnota, frekvence nebo profil transakce odůvodňují.

V praxi se může stát, že zákazník bude muset předložit identifikaci nebo poskytnout vysvětlení, zejména pokud je částka vysoká nebo když účetní jednotka zjistí známky podezřelé transakce.

Jsou hlášeny transakce přesahující 3000 eur

Kromě identifikace existuje i daňová oznamovací povinnost. V souladu s článkem 38 královského výnosu 1 065/2007 a musí úvěrové subjekty a jiné finanční subjekty každoročně deklarovat uložení, nakládání s finančními prostředky a peněžní poplatky, pokud hodnota operace přesáhne 3 000 eur.

To znamená, že výběry hotovosti nebo vklady nad tuto částku musí být zahrnuty do ročního informačního výkazu finančních subjektů, s výjimkou případů, kdy již musí být operace sdělena jiným zákonem stanoveným způsobem.

Komunikace neznamená, že se zákazník automaticky dopouští přestupku. Znamená to pouze, že transakce je zaznamenána a může být analyzována, pokud existují pochybnosti o původu nebo určení peněz.

Neexistuje žádný zákaz, ale může existovat kontrola

Španělská banka také objasňuje, že neexistuje žádné obecné omezení, které by zákazníkům bránilo vybírat peníze ze svého účtu. Pokud existuje zůstatek, banka musí požadovanou částku zpřístupnit.

U velkých částek však může být nutné informovat agenturu předem. Samotná Bank of Spain říká, že ačkoliv záleží na každém subjektu, je obvyklé oznámit bance, když částka k výběru přesáhne 3000 eur, obvykle jeden nebo dva dny předem. Tato praxe má zajistit, aby přepážka měla dostatek peněz na splnění objednávky.

Z důvodu bezpečnosti a interní správy mohou banky nastavit i denní limity pro výběry z bankomatu. Tyto limity se liší v závislosti na kartě, účtu a politice každé instituce.

A v Portugalsku?

V Portugalsku je problém jiný. Nejznámější limit se nevztahuje na prostý výběr hotovosti, ale na hotovostní platby.

ASAE vám připomíná, že podle článku 63-E obecného daňového zákona je zakázáno platit nebo přijímat hotovost při transakcích jakékoli povahy s hodnotami rovnými nebo vyššími než 3 000 eur. U daňových poplatníků IRC a daňových poplatníků IRS s organizovaným účetnictvím musí být platby týkající se faktur nebo ekvivalentních dokumentů v hodnotě rovné nebo vyšší než 1 000 eur provedeny prostředky, které umožňují identifikaci příjemce, jako je bankovní převod, ověřený šek nebo inkaso. 

Pro jednotlivce, kteří nemají bydliště v Portugalsku a nejednají jako podnikatelé nebo obchodníci, je limit 10 000 eur. V praxi to odpovídá hotovostním platbám až do výše 9 999,99 R$. 

Multibanco má své limity

V Portugalsku mají výběry z bankomatů provozní limity definované systémem a bankovními institucemi. Síť MULTIBANCO uvádí, že umožňuje výběry až 400 eur za den, takže vyšší částky se musí běžně vybírat na přepážce. 

I když jsou výběry povoleny, mohou banky použít kontrolní a identifikační postupy, pokud existují známky rizika nebo podezření související s praním špinavých peněz nebo financováním terorismu. Banco de Portugal je příslušným orgánem pro ověřování dodržování těchto povinností finančními subjekty podléhajícími jejímu dohledu v rámci zákona č. 83/2017. 

Každý, kdo potřebuje vybrat vysokou částku, by proto měl banku předem kontaktovat, potvrdit platné limity a požádat o doložení transakce.

Vždy si uschovejte účtenku

Kdykoli vybíráte nebo vkládáte větší částku v hotovosti, doporučuje se uschovat si o tom doklad. Tento dokument může být užitečný, pokud je nutné vysvětlit původ, místo určení nebo důvod operace.

Ve Španělsku vyžadují hotovostní transakce v hodnotě 1 000 eur nebo více identifikaci zákazníka a částky vyšší než 3 000 eur jsou součástí daňové komunikace finančních subjektů. V Portugalsku se hlavní důraz klade na limity hotovostních plateb a kontrolní povinnosti finančních institucí.

Základní pravidlo je jednoduché: výběr peněz z vlastního účtu není zakázán, ale velké pohyby hotovosti mohou být zaznamenány, hlášeny nebo mohou být předmětem dalších otázek.

Přečtěte si také: