Zlevnili jste mnoho let? Možná nevyužijete svůj důchod na maximum, aniž byste to věděli
V Portugalsku jsou pracovníci, kteří platí do sociálního zabezpečení po celá desetiletí a stále dostávají nižší důchod, než očekávali. Otázka je častá a ne vždy má jednoduchou odpověď: znamená koneckonců více let odvodů vždy vyšší důchod?
Odpověď není vždy jednoduchá. V některých případech mohou mít dodatečné doby práce nižší nebo jiný než očekávaný dopad na konečnou výši důchodu.
Podle sociálního zabezpečení závisí výpočet důchodu na několika faktorech, mezi něž patří kariéra přispěvatelů, příjmy zaznamenané v průběhu let, věk, ve kterém se o důchod žádá, a pravidla platná v době přiznání.
Detail, který může změnit hodnotu důchodu
Ústředním bodem je způsob výpočtu důchodu.
Podle , který upravuje ochranu ve stáří v obecném režimu sociálního zabezpečení, vyplývá výše důchodu z referenčního platu, celkové míry tvorby důchodu a případně faktoru udržitelnosti.
Referenční odměna se zpravidla odvíjí od přeceněné roční odměny za příspěvkovou kariéru, avšak s vlastními limity. Pokud existuje více než 40 let záznamů o odměňování, zákon stanoví, že se bere v úvahu 40 nejvyšších přeceněných ročních odměn.
Teprve zde přichází faktor, který si mnozí neuvědomují: ne všechny roky se počítají stejně.
Když více let neznamená mnohem více peněz
Pokud příspěvková kariéra ještě nedosáhla určitých mezí, mohou referenční plat ovlivnit roky s nižšími platy. To se může stát například v obdobích snížených platů nebo změn kariéry blízko odchodu do důchodu.
To však neznamená, že ti v nižších příjmových letech si automaticky snižují důchod. V kariéře trvající déle než 40 let zákon vyžaduje, aby bylo pro stanovení referenční mzdy zohledněno 40 nejvyšších ročních platů.
V praxi může pracovník nadále odečítat, ale dopad těchto dalších let na měsíční důchodovou částku může být omezený. Rozhodnutí, zda pokračovat v práci nebo požádat o odchod do důchodu, je proto třeba analyzovat případ od případu.
Pravidla nejsou pro všechny stejná
Výpočet důchodů v Portugalsku prošel v průběhu let změnami.
V závislosti na datu registrace u sociálního zabezpečení a okamžiku odchodu do důchodu mohou platit různé vzorce výpočtu, což činí konečný výsledek méně intuitivním.
Stejná vyhláška-zákon č. 187/2007 rozlišuje např. pravidla platná pro příjemce registrované od 1. ledna 2002 a specifická pravidla pro ty, kteří již byli registrováni do 31. prosince 2001.
Existují případy, kdy je třeba zvážit více práce
Dalším důležitým faktorem je věk odchodu do důchodu.
V roce 2026 je podle portálu gov.pt a vyhlášky č. 358/2024 normální věk pro nárok na starobní důchod 66 let a 9 měsíců. Pro rok 2027 stanovila vyhláška č. 476/2025 běžný věk na 66 let a 11 měsíců.
V některých situacích může odklad odchodu do důchodu zvýšit měsíční částku prostřednictvím bonusu. Toto zvýšení je však nutné porovnat s dodatečnou pracovní dobou a měsíci, ve kterých by již důchod nepobíral.
Jinými slovy, v určitých případech to může stát za to a v jiných ne tolik. Vše závisí na vaší kariéře, věku, přiznaných příjmech a zvoleném datu pro podání žádosti o důchod.
Co byste měli udělat před odchodem do důchodu
Vzhledem k tomuto scénáři se doporučuje před rozhodnutím simulovat důchod.
Sociální zabezpečení samo o sobě poskytuje Simulátor sociálního zabezpečení prostřednictvím Direct Pension, který vám umožňuje odhadnout hodnotu odchodu do důchodu na základě údajů z vaší příspěvkové kariéry a v různých scénářích.
Tato simulace je zvláště důležitá pro ty, kteří jsou blízko důchodového věku, pro ty, kteří mají dlouhou kariéru nebo pro ty, kteří měli v posledních letech výrazné rozdíly v příjmech.
Plánování může změnit
Pochopení toho, jak každý rok ovlivňuje výpočet, vám může pomoci učinit informovanější rozhodnutí.
V některých případech může být výhodné upravit načasování odchodu do důchodu, potvrdit, že všechny platy jsou správně evidovány u sociálního zabezpečení nebo simulovat různá data před odesláním žádosti.
Je také důležité mít na paměti, že pokud je požádáno o odchod do důchodu před normálním věkem nebo věkem pro osobní přístup, mohou být sankce. Naopak při žádosti po příslušném věku může být bonus v mezích stanovených zákonem.
Ne vše závisí na slevách
Navzdory důležitosti přispěvatelské kariéry vyplývá hodnota důchodu z řady faktorů.
Věk, období odpočtů, přiznaný příjem, datum registrace u sociálního zabezpečení a právní rámec jsou proměnné, které se prolínají a ne vždy přinášejí intuitivní výsledky.
Závěr je nakonec jednoduchý: odpracování více let ne vždy zvyšuje důchod v očekávaném poměru. Před rozhodnutím je nejbezpečnější nahlédnout do údajů o vaší kariéře a simulovat důchodovou hodnotu v Direct Pension.
Přečtěte si také:
