Dostanete totéž, pokud odejdete do důchodu se 40 nebo 48 lety příspěvků? Viz dopad na důchod

Rozdíl mezi odchodem do důchodu se 40 nebo 48 lety příspěvků nemusí být jen v konečné důchodové hodnotě. V mnoha případech má největší dopad věk, ve kterém může pracovník požádat o odchod do důchodu, aniž by trpěl sankcemi, protože zákon stanoví zvláštní pravidla pro delší kariéru přispívající k podpoře.

Problematiku analyzoval , poté, co se čtenář zeptal, zda se v předdůchodu každý rok příspěvku nad 40 let počítá pouze jako tři měsíce. Odpověď je záporná. Zmatek vyplývá z rozdílu mezi příspěvkovou kariérou, výpočtem důchodu a osobním důchodovým věkem.

Více let příspěvků může snížit věk odchodu do důchodu

V rámci flexibilního režimu může o předčasný důchod požádat každý, komu je alespoň 60 let a přispěl 40 a více let, pokud splní zákonné podmínky. Pokud jsou však ukončené roky příspěvkové kariéry nad 40 let, tyto roky se započítávají do snížení osobního věku pro nárok na důchod.

Aktuálně plánované pravidlo stanoví, že běžný věk pro přístup k důchodu se snižuje o čtyři měsíce za každý celý rok srážek nad 40 let. Jinými slovy, nejde o to, že každý další rok se počítá pouze jako tři měsíce. Naopak: každý další rok vám umožní posunout svůj osobní důchodový věk o čtyři měsíce dopředu.

V roce 2026 je normální věk pro přístup k důchodu 66 let a 9 měsíců. V praxi si pracovník s 44 lety odváděnými příspěvky může snížit svůj osobní důchodový věk o 16 měsíců a dosáhnout tak 65 let a 5 měsíců. Někdo s příspěvkovou kariérou 48 let má situaci ještě příznivější, protože se na něj může vztahovat režim velmi dlouhé kariéry.

Podle Praktické příručky pro starobní důchod v sociálním zabezpečení mohou o předčasný důchod bez sankcí požádat lidé ve věku 60 a více let, kteří mají alespoň 48 let platové evidence relevantní pro výpočet. Totéž se může stát komukoli ve věku 60 a více let a s 46 lety příspěvků, pokud začal platit před dovršením 17 let.

Výše důchodu závisí na několika faktorech

Otázka částky, která má být přijata, je jiná. Důchod není jen výsledkem celkového počtu let srážek. Výpočet bere v úvahu referenční odměnu, celkovou míru tvorby důchodu a případně bonusy, penále nebo faktor udržitelnosti.

Podle sociálního zabezpečení se při výpočtu na základě příspěvkové kariéry berou v úvahu roky se slevami do hranice 40 let. Pokud je člověk starší 40 let, počítá se nejlepších 40 let.

To znamená, že další roky nezvyšují automaticky důchod jen tím, že existují, ale mohou ovlivnit výsledek, pokud pomohou nahradit roky s nižšími platy roky s vyššími platy.

Existuje také další důležitý efekt: pokud osoba pokračuje v práci po dosažení osobního důchodového věku, může být v rámci zákonných limitů poskytnut důchodový bonus. U kariéry nad 40 let může sazba měsíčního bonusu dosáhnout 1 %, ale konečná hodnota nesmí překročit limity definované INSS.

Pozor na pokuty

40 let odvádění příspěvků samo o sobě neznamená možnost odejít bez škrtů ve věku 60 let. Pokud je o důchod požádáno před dosažením osobního důchodového věku, platí pokuta 0,5 % za každý měsíc předem.

INSS uvádí příklad člověka, který odchází do důchodu ve věku 63 let s 44 lety příspěvků. Protože jeho osobní důchodový věk je 65 let a 5 měsíců, předkládá důchod o 29 měsíců a hrozí mu sankce ve výši 14,5 %.

Je zde také relevantní nuance: v novém režimu flexibility, kdy osoba dokončila 40 let slev ve věku 60 let, se faktor udržitelnosti neuplatňuje. Pokud se tak nestalo, lze důchod vypočítat podle předchozích pravidel, což může implikovat i uplatnění tohoto faktoru.

Proto mohou mít dva pracovníci se 40 lety odpočtů odlišné výsledky, pokud žádají o důchod v různém věku nebo pokud těchto 40 let dokončili v různých obdobích svého života.

40 let nebo 48 let: dostáváte stejnou částku?

Neexistuje jediná odpověď. Pracovník se 40 lety příspěvku a jiný se 48 lety nemusí nutně dostávat totéž. Vše závisí na věku, ve kterém žádají o odchod do důchodu, platech zaznamenaných během jejich kariéry, nejlepších letech zohledněných při výpočtu, existenci prémií a uplatnění, či nikoli, pokut.

Jisté je, že roky nad 40 let nemizí. Mohou snížit osobní věk odchodu do důchodu, pomoci vyhnout se snížení hodnoty důchodu a v určitých situacích zařadit pracovníka do režimu velmi dlouhé kariéry.

Praktická odpověď je tato: se 40 lety příspěvku může existovat přístup k předčasnému odchodu do důchodu prostřednictvím flexibility, ale odchod před dosažením osobního věku může být penalizován. Po 48 letech odpočtů a věku alespoň 60 let může být v režimu velmi dlouhé kariéry přístup k předčasnému důchodu bez sankcí.

Před rozhodnutím zůstává simulace v Direct Pension zásadní. Rozdíl mezi objednáním hned nebo čekáním několik měsíců může znamenat mnoho dolarů měsíčně po zbytek vašeho života.

Přečtěte si také: